近几年来，电信网络诈骗一直以各种方式存在，普通人无法防范。由此引发的违法犯罪活动日益猖獗，成为人们呼喊的社会公害。支付作为诈骗犯转移被害人资金的最后环节，是遏制电信网络诈骗犯罪的最后一道屏障。
    
     9月30日，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新犯罪的通知》（以下简称《通知》），旨在打击电信网络新犯罪的蔓延，加强支付结算管理，有效防范网络犯罪。电信网络电子战犯罪，有效保护了人民的财产安全和合法权益，银联作为中国最大的综合支付服务机构，严格执行新规定，全面保护用户的支付安全，防止用户遭受电信网络欺诈。
    
     为了掩盖其身份，诈骗者收取和转移赃款所使用的银行账户和支付账户往往是购买或使用他人身份证开立的虚假账户。公安机关很难通过在诈骗犯账户中保留姓名、手机号码、银行卡账户等信息来追回诈骗犯。这不仅使检测欺诈性电信网络变得更加困难，而且也使及时采取措施拦截欺诈性电信网络变得困难。拦截受害者转移的资金。
    
     不难理解，通知的第一条规定是加强银行账户和支付账户的实名管理，全面实施账户分类管理制度，即同一人只能在一家银行开立一个一类账户，在一笔支付中只能开立一个三类和三类账户。教育机构。
    
     对于拥有600多万商户的银联来说，实名制的实施并不困难。增量商户控制和库存商户调查是银联实名制的杀手，银联业务不仅要求新入行者身份证、营业执照和资本账户信息的准确统一，还要求客户服务电话确认和客户M相结合。网管上门验证，彻底查处600多万股票商，杜绝伪造、伪造证照的假条，随着移动客户端的普及，使用天府互联网金融服务平台app、人民支付app等移动客户端办理业务的用户也必须完成真正的NAM。开展业务前，通过手机号码、身份证号码、银行卡号等电子认证环节，确保账户信息的合法性和有效性。
    
     银联业务还创新地将大数据平台应用于实名账户异常调查，通过系统自动梳理、梳理出一个人开立多个III支付账户、多个身份证件对应的电话等实名异常账户，及时承担风险管理工作。A、对已上市公司严重违反信托规定，且不存在单位注册地址的，为虚假。设立营业场所的，应当拒绝接受业务。
    
     新规定颁布后，银联业务进一步加强了开立三类账户、账户处罚和单位账户的审慎核查，完成了股票支付账户的清理工作。对无法联系或未按规定时间确认的客户，保留频率高、金额大的账户，并根据实际实名核实情况，对剩余账户进行管理或少分类，收回并处理。
    
     你好，你还没有拿到社保补贴……我相信你对这些电话并不陌生。不法分子经常打电话或发短信，称用户尚未收到社保补助金、补助金、保险费或消费税退税等，以诱使用户到ATM自动柜员机进行转账操作，实施诈骗。据有关部门统计，近一半的VICtims of telecommunication network fraud are transferred to fraudulent accounts through ATM self-service teller machines and other self-service terminals under the deception of illegal elements.
    
     为了阻止电信网络欺诈的主要渠道，通知要求，自2016年12月1日起，个人除通过其对等账户外，还通过自助柜员机转账。开证行受理24小时后办理资金划转。个人可在24小时内向发卡行申请撤销转账，为落实通知要求，银联业务积极升级ATM终端、万能支付自助终端、农业金融自助终端等自助终端的运营维护，在增加反欺诈风险提示、弹窗提醒等，确保用户自2016年12月1日起使用银联业务自助终端办理转账业务，并在24小时内向开证行申请撤销转账，在欺诈转账前，应最大限度地进行有效阻断。sters.对于t+0商户，明确规定对于入网时间不超过90天、入网后继续正常交易时间不超过30天的商户，不得提供t+0资金结算服务。
    
     此外，银联业务在为用户开立支付账户前，将与用户约定支付账户与银行账户之间的每日累计转账额度和金额。超过限额、金额的用户拒绝办理转账业务，已通过官方应用、网络、社交媒体、采购订单等方式向支付账户客户开户，推广风险提示、业务调整等公告，加强反电信欺诈宣传，发布限额携带提示。不同分类支付账户下的业务，银联业务完全接入电信欺诈风险交易事件管理平台。借助当局发布的黑名单信息，可以迅速冻结和停止欺诈交易发生后的资金支付，提高与有关部门在电信欺诈调查中的工作水平和整体协调配合，充分维护电信欺诈调查的合法权益。f客户和持卡人。
    
     POS机刷卡消费方便快捷，一些诈骗者也嗅到了商机，利用POS机诈骗商家的资金，诈骗者经常利用低价优惠作为诱饵，通过网上销售或上门销售，提前将银行卡和身份证信息绑定到商家身上。成功后，欺诈方会及时将商户以前的小额交易转入商户账户，以获得信任，当POS机发生大额交易时，会将资金转入自己的账户，达到欺诈目的。
    
     作为目前受理银行卡支付的主要金融设备，POS终端的安全性直接关系到用户信息安全、信用卡支付安全等，因此，本通知明确禁止POS机（包括MPOS）、卡交换机等接收终端的网上销售，规范了POS终端的安全性。对收货终端进行管理，加强银行卡业务的管理。
    
     虽然全国有760多万个POS终端，但银联业务仍然保证维护的每一个POS终端都具有自我销毁和防切割功能。同时，采用电子围栏、定位检测、风险监控等技术手段，与全国10000多名客户经理合作，不间断地巡查现场，防止终端被篡改和非法使用机器，避免接收终端落入欺诈方手中。从事违法犯罪活动；在系统方面，银联业务定期对系统处理支付敏感信息的安全风险进行扫描和评估，及时发现安全风险和漏洞，通过有针对性的欺诈性交易监控规则和动态人工决策协助处理WI。风险控制措施，从终端保护、系统检测、人工判断等多方面对支付交易加保险，不给诈骗者任何利用的机会。