近年来，北京、上海、广州等地发生了许多违法案件，涉及数千万甚至数亿元人民币。据警方调查，涉案人员大多是利用空壳公司或伪造的投标资料向金融机构申请POS机的非法现金。
    
     《新京报》记者的一项调查发现，北京的许多公司声称，只要他们有身份证和银行卡，他们就可以充当POS机的代理。即使是没有投标资格的个人也可以伪造必要的工商信息等，为了吸引客户，许多公司直接投放现金广告进行信用卡维护，甚至传授现金套利的秘密。
    
     11月2日一早，开车上班的张武（化名）发现司机室窗户上插了一张POS机的小卡。在崇文门商业区附近，几乎每天都能收到这张卡。
    
     在这张名片的正面，清楚地标明专业的POS机可以由公司和个人来操作，而在名片的背面，有维护卡和取款的字样，不用求助于吸引顾客来操作银行的POS机。
    
     张武是本单位的财务骨干，熟悉POS机的申请流程，他说这些个人的POS机是非法代理，因为个人没有营业执照和税务登记证，无法通过正规渠道申请POS机。
    
     根据POS处理的有关规定和要求，如张武所说，个人不可能处理POS，因为根据规定，只有企业、中小企业、个体工商户才能处理POS机，需要提供营业执照、税务登记证和营业执照。营业执照、组织机构代码证、开户许可证、法定代表人身份证等证明材料，甚至提供商店的真实照片。
    
     宋伟的办公室位于天通苑龙德广场附近的一座办公楼里，除了两位同事外，办公室里只剩下几台电脑和许多手机。
    
     我们是一家专业代理，1300套，你只需要给我5张照片就可以了。宋伟的脸很轻松。他提到的5张照片是当事人身份证的正面和负面照片，银行卡的正面和负面照片，以及持身份证和银行卡的经办人的照片。如果你给我这5张照片S，你可以第二天检查它们，然后把它们送到机器上。
    
     宋伟说，他们不仅发小卡片来吸引顾客，而且更经常和更有效地在网上发帖子来吸引顾客。新的北京新闻记者在网上搜索POS机，出现了数千个网页。许多经理说他们可以在没有工商信息的情况下处理POS，所有这些都为您服务。
    
     根据规定，只有三个渠道可以处理POS，一个是银联，由银联商业有限公司具体负责；另一个是银行，银行有专门的销售人员；第三个是第三方支付公司，即具有办理资格的公司。
    
     宋伟说，代理公司有自己的合作伙伴，有的是银联商业公司，有的是银行，像他一样，他们与第三方支付公司合作。
    
     记者咨询了许多银行和银联企业。申请销售点，除需准备营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料外，还需填写申请表。否则，无法处理订单。
    
     对于这些规定，宋伟表示，如果我们严格执行有关数据审查的规定，个人肯定做不到，即使他们为公司办事也不好，但我们有自己的办法。
    
     5日下午，《新京报》记者按照宋伟的要求提交了相关照片。在没有银行卡和身份证的照片的情况下，宋伟仍然保证审计可以通过。明天你可以来拿POS机。
    
     在没有任何注册信息和申请表的情况下，宋伟是如何让记者通过相关审计的他拒绝透露秘密。
    
     没有秘密，因为所有的信息对你来说都是假的，我们也是。11月8日，另一家代理公司的负责人张庆林告诉《新京报》。
    
     张庆林的公司主要代理银联POS，在他的办公室柜子里，有很多未包装的POS机，都印有银联标志。
    
     根据张先生的说法，如果是商人处理的话，相关信息可以按照正常程序提交。如果是个人处理的话，这与宋伟代理的过程是相似的。提交5张照片，填写《货物收付协议》、《合同商金融终端服务协议》。
    
     在《新京报》记者获得的两份协议中，有许多地方需要填写公司名称和其他信息。你不需要填写这些信息。我们可以自己做。你只需发送照片。
    
     任何公司名称都可以使用，或者你的名字也可以使用。张庆林说，他会帮助客户伪造营业执照、税务登记证、企业身份证复印件、公章、合同章等信息，然后上传到银联业务。我们是合作伙伴，通常可以通过。
    
     无论是宋伟还是张庆林，在处理POS机业务时，不仅为人们伪造工商数据，还传授了POS机现金的经验。
    
     正常的交易是客户刷卡取货后，消费金额从银行转入与POS机相关的商业账户，现金是客户刷卡后，商家给客户的现金与商品等量，商家则在刷卡后GE对客户收取额外的手续费。客户套利不受信用卡取款限制，也可以使用免息期来避免银行利息。
    
     在宋伟的小卡片上，有一些广告口号，比如用卡片维护卡片，而不是要求现金。他承认许多人用POS机来现金，有些人不能把钱转过来，所以他们用卡片维护卡片。
    
     用信用卡维护信用卡意味着一个人处理多张信用卡，并且每天从另一张信用卡提款，以避免银行利息。
    
     如果一个人从信用卡中提取10万元，每月的利息约为1500元，但使用信用卡维护的方法，只要POS处理费为10万元，这部分钱就可以完全节省下来。
    
     根据银行业的规定，使用POS机刷卡，要收取一定的费用，但由于行业不同，收取的费用也有所不同，从4%到2%不等。
    
     我们按照批发行业分类申报处理机器。宋伟说，公司信息背后的POS机也是批发行业的数据，具有较低的手续费，一般只有四千分之一左右。
    
     宋伟提醒我们不要经常在同一台机器上刷卡，但每天只能刷卡一次，每天不超过12万张，每月不超过300万张。张庆林还说，如果现金数额较大，我们应该用他人的身份证多运行几台机器，以避免银行调查。
    
     On Nov. 5, when reporters from the New Beijing News handled POS machines in Song Wei's office, many people submitted their application photos and consulted about handling large-scale credit cards.
    
     宋伟说，他一个月运行数百台POS机没有问题。在他办公室的墙上，有一块小黑板，上面还写着激励员工的话。5月有500台POS机，6月有600台POS机加油。
    
     因为张庆林也发展了线下代理的POS业务，他的业务量比宋伟的大，几乎每个月的销售额都会达到1000多台。
    
     据张庆林、宋伟介绍，POS机的购买价格一般为800元，销售给个人的价格一般在1300元左右，每套售价在1500到2000元之间，根据宋伟5月份的500台销售情况，每台机器可赚500元，每月可赚25万元。
    
     据公开信息，今年，广东警方披露了一宗大型的POS现金套利案。两兄弟申请了10多台POS机，外加6台借来的POS机，每天现金超过30万元，每年现金超过2.6亿元。
    
     北京最大的案件涉及4.5亿元人民币。嫌疑人在北京市门头沟、大兴区20家空壳公司注册，然后向多家银行申请37台POS机，通过在其网站上发布广告、介绍退货者等方式招揽客户套现。
    
     使用POS机的现金漏洞，以及刺激生产假卡现金和其他案件。北京的一名快递员在网上购买了一台银行卡读卡器，制造了假POS机来收集客户银行卡的信息和密码，并制造了假卡用于消费。
    
     据中国人民银行一名工作人员介绍，向银行传递的信息也是虚假的，资金流动是不真实的，消费信息是不真实的，扰乱了金融市场秩序，可能导致信用卡坏账。
    
     中央银行的一组数据显示，截至2013年底，我国信用卡坏账总额达到251.92亿元，较去年底增长71.86%。2012年，信用卡坏账发生额36.28亿元，意味着2013年信用卡新增坏账几乎是2012年新增坏账的三倍。
    
     ZhaoXijun, deputy dean of the School of Finance and Finance of Renmin University of China, has said that the total amount of bad debts may continue to climb in the future, considering the large number of pre-authorization loopholes of credit cards and large-scale cash-outs in recent years.
    
     《最高人民法院法》和《最高人民法院检测平台》的司法解释规定，在使用POS套现时，违反国家规定，使用POS机等方式，通过虚假交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。处五年以下有期徒刑。
    
     中国人民银行工作人员表示，目前，对于市场上销售终端设备的非法分销问题，只有中国人民银行的一些内部规定尚未上升到法定水平，只能予以处罚。
    
     In the special inspection of the central bank, in April, May and June 2014, a third-party payment company added nearly 700,000 new merchants, more than 90% of which were forged.
    
     今年9月，中国人民银行因8家第三方支付公司违规发放POS机、伪造虚假信息等行为受到处罚，导致年初使用POS机的信用卡出现数十亿美元的提款危机。
    
     今年，我们还加入了北京市公安局，对POS现金的使用采取了一些措施，工作人员说，这只是因为涉及金额相对较大的案件，其中一些非常小，很难界定他是否是现金，所以很难管理。
    
     工作人员表示，中央银行对POS机的预申请有具体的管理办法，对于岗位监管，我们一直在与银联合作。
    
     中央财经大学工业研究中心主任郭天勇表示，鉴于POS招标的混乱局面，有关部门应加强对招标审核和使用过程的监督，研究制定具体的规章制度。
    
     北京市4.5亿元非法现金案件检察官赵峰表示，相关案件的出现暴露出银行等金融机构在信用卡申请和POS机招标等方面未进行尽职调查，特别是银行对POS机使用缺乏后续监控。
    
     他还提醒信用卡持有人，利用信用卡现金进行恶意透支也将被追究刑事责任，并因信用卡诈骗罪被定罪和判刑。